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银保监会:切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效

Befrom: 证券日报 2022-07-22 08:30

围绕扎实稳住经济的一揽子政策,银保监会出台了多项细化实化政策举措,切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效。就河南、安徽5家村镇银行的相关风险处置进度,綦相表示,前期,有关单位已经对外公布了5家村镇银行账外业务客户资金垫付的公告。

银保监会:切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效

金融稳定保障基金基础框架初步确立,首批646亿元资金筹集到位

7月21日,国新办举行新闻发布会,银保监会新闻发言人、法规部主任綦相,政策研究局负责人叶燕斐,统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞介绍了2022年上半年银行业、保险业运行发展的有关情况,并回应了市场关注的房地产信贷增速、村镇银行风险处置进度、“影子银行”发展现状等热点。

实体经济资金有效供给平稳增长

綦相表示,今年以来,银保监会全力支持稳住宏观经济大盘,着力防范化解金融风险,持续深化金融供给侧结构性改革,推动银行业保险业实现高质量发展。

在支持稳增长稳市场主体稳就业方面,今年上半年,人民币贷款同比多增9192亿元,银行保险机构新增债券投资6.6万亿元,同比多增3.3万亿元。6月末普惠型小微贷款同比增长22.6%,综合融资成本继续下降。支持适度超前开展基础设施建设,上半年基础设施贷款增加2.6万亿元。促进消费持续恢复,居民消费贷款增加1589亿元。

在助力经济转型升级高质量发展方面,银保监会督导银行更好地服务科技创新和“专精特新”企业,科学研究服务业贷款增速超过30%。推动金融服务制造业高质量发展,上半年制造业贷款增加3.3万亿元,同比多增1.6万亿元,其中高技术制造业同比增长28.9%。助力能源保供、供应链稳定和绿色低碳转型,发布银行业保险业绿色金融指引,21家主要银行绿色信贷余额18.6万亿元。

在风险防控力度方面,截至6月末,银行业保险业总体运行稳健,风险抵御能力持续增强,银行业资本和拨备水平、保险偿付能力充足,有序推进高风险中小银行和保险、信托机构风险处置。支持地方政府发行专项债补充中小银行资本,拓宽资本补充渠道。继续加大不良资产处置力度,上半年处置不良资产1.41万亿元,同比多处置2197亿元。初步统计,二季度末,商业银行拨备覆盖率203.8%,资本充足率14.87%。目前,保险公司平均综合偿付能力充足率224.2%,保持了较强的风险抵御能力。

在深化金融供给侧结构性改革方面,继续完善监管法律法规框架,健全风险防控长效机制,金融稳定保障基金基础框架初步确立,首批646亿元资金筹集到位。

围绕扎实稳住经济的一揽子政策,银保监会出台了多项细化实化政策举措,切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效。

叶燕斐表示,一是实体经济资金有效供给平稳增长。今年上半年,人民币贷款增加了13.68万亿元。同时,优化保险公司权益类资产配置安排,以多种方式为直接融资提供配套支持,6月末保险资金的运用余额达到24.46万亿元。二是支持稳企业保就业成效明显。三是不断优化重点领域金融服务。四是助力脱贫攻坚和乡村振兴成果显著。6月末,涉农贷款余额47.1万亿元,同比增长13.1%。五是帮扶困难企业和个人取得积极进展。

回应房地产贷款等热点话题

发布会上,银保监会相关部门负责人还回应了房地产贷款发展情况、5家村镇银行风险处置进度、影子银行等诸多市场热点。

关于房地产信贷市场运营情况,刘忠瑞表示,6月份,房地产贷款新增2003亿元,房地产信贷整体运行平稳。银保监会采取的措施和工作主要包括:一是有序做好房地产行业融资,6月份房地产开发贷款新增522亿元,配合有关方面做好“保交楼、保民生、保稳定”金融支持相关工作。二是满足居民合理购房需求,会同人民银行将首套住房贷款利率下限下调20个基点,指导银行提高按揭贷款审批效率。三是优化新市民住房金融服务,支持好刚需和改善型客户需求。四是支持住房租赁市场发展,目前住房租赁相关贷款较上年同期增长62.9%。五是落实差别化住房信贷政策,在金融部门的积极配合下,购房利率逐步下行。

就河南、安徽5家村镇银行的相关风险处置进度,綦相表示,前期,有关单位已经对外公布了5家村镇银行账外业务客户资金垫付的公告。7月21日上午河南、安徽相继发布公告,启动了对10万元以下客户本金的第二批垫付工作。目前,相关工作正在稳步推进过程中。下一步,银保监会将和相关部门一道,继续积极配合地方党委政府依法依规处置风险。

今年上半年国内外经济环境严峻复杂,经济下行压力逐步映射到金融领域,银行不良贷款反弹压力加大。对此,刘忠瑞表示,过去五年,银行业累计处置不良贷款11.5万亿元,超过之前12年处置的总和。今年上半年,我国银行资产质量整体保持平稳态势,风险总体可控。二季度末,商业银行不良贷款余额2.95万亿元,较年初增加1069亿元,不良贷款率1.67%,较年初下降0.06个百分点。

拆解高风险“影子银行”,一直是银保监会近年来的工作重点。刘忠瑞表示,经过不懈努力,我国类信贷“影子银行”规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元,野蛮扩张势头已经得到遏制。截至6月末,银行同业理财由高峰时的超过6万亿元,压降至百亿元左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元,银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。

“下一步,银保监会将继续严防类信贷‘影子银行’反弹回潮,严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等,把所有金融活动纳入监管,统一同类机构和产品监管标准,建立‘影子银行’的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。”刘忠瑞表示。

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